지난 10년간 상장지수펀드(ETF)는 특히 밀레니얼 세대와 X세대 투자자들 사이에서 저비용·저위험 자산형성 수단으로 인기를 폭발적으로 얻었다.
그러나 찰스슈왑의 ‘2025 ETF 및 그 이후 연구’에 따르면 베이비붐 세대는 젊은 세대만큼 열광하지 않는다.
ETF 투자에 소극적인 베이비붐 세대
연구에 따르면 밀레니얼 세대의 66%는 ETF만으로 구성된 포트폴리오로 전환할 수 있다고 답한 반면, 베이비붐 세대는 15%만이 같은 의견을 나타냈다. 또한 향후 1년 내 밀레니얼 세대의 32%는 ETF 투자를 늘릴 계획이라고 답한 반면, 베이비붐 세대는 6%만이 같은 계획을 세웠다.
이는 이해할 수 있는 현상이다. 이전 세대는 ETF가 주류가 되기 훨씬 전부터 뮤추얼 펀드, 고용주 퇴직연금, 개별 주식 등을 통해 포트폴리오를 구축해왔기 때문이다. 이러한 익숙함은 ETF가 더 낮은 비용으로 유사한 투자 기회를 제공할 수 있음에도 전환을 어렵게 만든다.
이러한 격차의 또 다른 원인은 각 세대가 위험과 투자 전략을 바라보는 방식에 있을 수 있다. 연구에 따르면 젊은 투자자들은 다양한 전문 ETF에 투자하는 데 더 편안함을 느끼며 시장 수익률을 능가할 수 있다는 자신감이 더 높았다. 게다가 밀레니얼 세대의 54%는 시장 기회를 활용하기 위해 거래를 하는 전술적 투자자라고 답한 반면, 베이비붐 세대에서는 29%만이 같은 답변을 했다.
흥미롭게도 베이비붐 세대는 젊은 투자자들보다 투자 수수료 최소화에 더 관심이 많다. 이는 ETF가 쉽게 판매될 수 있을 것 같다는 생각을 하게 만든다. 많은 ETF는 낮은 비용 비율을 제공하며, 때로는 유사한 뮤추얼 펀드보다 훨씬 낮다. 하지만 베이비붐 세대에게는 비용만으로는 전환을 유도하기에 충분하지 않다.
세대 간 격차는 각 세대가 투자 여정을 시작한 환경 차이에서도 드러난다. 밀레니얼과 X세대는 온라인 증권사, 무료 수수료 거래, 로보어드바이저와 함께 성장했다. 베이비붐 세대는 그렇지 않았다. 이들에게 뮤추얼 펀드는 여전히 가장 친숙한 선택지이며, 지금 전환하는 것은 불필요하고 위험하게 느껴진다.
ETF로 전환하기 전에 알아야 할 사항
베이비붐 세대에 속하며 ETF에 관심이 있지만 확신이 서지 않는다면, 기존 뮤추얼 펀드와 함께 광범위한 시장 ETF 하나를 추가해 수수료, 성과, 유연성을 비교해보는 것으로 시작해보자. 재무 자문가와 협력 중이라면, 세금 영향, 비용 차이, 그리고 이미 보유 중인 고비용 펀드를 ETF로 대체할 수 있는지 여부를 설명해달라고 요청할 수 있다.
이미지: Shutterstock
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