온라인 브로커의 정의는 금융 상품의 매수자와 판매자 간의 중개 역할을 하는 중개인입니다. 그들은 수수료나 커미션을 받고 매수/매도를 용이하게 해 줍니다. 기술의 발전으로 트레이더와 투자자는 온라인 브로커의 공헌으로 온라인에서 거래를 할 수 있습니다. 계속해서 온라인 브로커 계좌에 대해 더 알아보고 여러분에게 적합한 것이 무엇인지 알아보세요.
온라인 브로커 개요
정의에 따르면, 온라인 브로커는 전자 네트워크를 통해 증권 거래를 용이하게 하는 브로커입니다. 거래는 일반적으로 브로커의 독점적인 거래 플랫폼을 통해 이루어집니다. 이는 주문을 전화로 하는 전통적인 방법과 대조됩니다.
온라인 브로커는 1990년대 중반부터 후반부로 인기를 얻기 시작했으며, 이는 고성능 컴퓨터와 더 빠른 인터넷 연결의 발전으로 이루어졌습니다.
온라인 브로커 사용의 장점
온라인 브로커는 개인적인 편향을 배제하며, 전통적인 브로커 회사들은 종종 표준 투자 패키지를 홍보한다는 비판을 받기도 합니다. 일부는 협력한 펀드를 홍보한다는 비난까지 받습니다.
온라인 거래는 어디서든 주문을 넣고, 시세를 확인하고, 변경 사항을 반영할 수 있어 편리합니다. 또한 거래의 실행 속도가 빨라져 변동성을 더욱 효과적으로 활용할 수 있습니다. 무엇보다도, 온라인 거래는 전통적인 브로커를 통한 거래보다 비용 효율적입니다.
온라인 브로커와 관련된 위험 요인
온라인 거래의 속도는 무모한 트레이더들이 비용이 많이 드는 실수를 저지를 수 있기 때문에 양날의 검이 될 수 있습니다. 이러한 위험은 한정 주문과 같은 안전장치를 설정하여 어느 정도 완화될 수 있습니다. 손잡이 없이 혼자서 거래하는 것은 특히 포트폴리오를 구성하거나 재조정할 때 일부 트레이더에게 문제가 될 수 있습니다.
계정 해킹 위험에 노출되는 온라인 거래는 보안과 관련된 우려가 있습니다. 기술적 결함은 지나치게 지불하거나 과다한 손실을 발생시킬 수도 있습니다.
온라인 브로커는 어떻게 작동하나요?
온라인 브로커가 주문을 키 입력하고 주문이 데이터베이스에 등록되면, 뉴욕증권거래소(NYSE), 나스닥(NASDAQ), 그리고 전자 통신 네트워크(ECN)와 같은 다양한 시장을 확인합니다. 전자 통신 네트워크는 매수자와 매도자를 연결하는 역할을 합니다.
성공적으로 매수자와 매도자를 매치한 시장은 양쪽 브로커에게 확인을 보냅니다. 주문 및 실행된 가격은 규제 기관과 시장 참가자에게 공개됩니다. 주문이 실행되면 거래소는 매수자와 매도자의 양쪽 브로커에게 계약을 보냅니다.
그 후 브로커는 T+3 결제를 진행합니다. 이는 현금과 주식을 교환하는 데 3일이 소요됩니다. 판매자에게 지급 예정인 금액은 자동으로 그의 또는 그녀의 계좌로 입금됩니다.
온라인 브로커 수수료
온라인 브로커는 웹사이트 및 인프라 제공, 시장으로 주문 전달, 주문 처리 등의 서비스에 대한 수수료를 부과합니다. 또한 브로커는 거래소에게 인프라 사용료를 지불하고 연결하는 데도 수수료를 지불할 수 있으며, 금융 거래를 위해 은행과 인터페이스하는 데에도 비용이 발생할 수 있습니다.
- 거래 수수료: 당신이 거래할 때마다 이 수수료가 부과됩니다.
- 브로커 지원 거래 수수료: 당신이 조언 등의 브로커 지원이 필요한 경우, 부과되는 수수료는 자체 거래에 대한 정규 거래 수수료보다 상당히 높을 것입니다.
- 계좌 유지 또는 비활동 수수료: 이것은 당신의 계좌를 유지하기 위해 부과되는 연간 수수료로, $20에서 $50까지 범위가 있을 수 있습니다. 이것은 일반적으로 당신의 계좌 잔고가 최소 금액 아래로 떨어질 때 부과됩니다.
- 마진: 가끔 브로커가 거래를 위해 고객에게 돈을 빌려줍니다. 브로커가 빌려준 금액에 대해 이자가 부과됩니다.
- 인출 수수료: 일부 브로커는 계좌에서 현금을 인출할 때 인출 수수료를 부과할 수 있습니다.
온라인 브로커 고객 서비스
경비를 줄이기 위한 명분으로, 온라인 브로커는 종합 서비스 브로커에 비해 제한된 고객 서비스를 제공하는 경우가 많습니다. 때로는 편리함과 속도를 우선시하여 고객 서비스가 희생되기도 합니다. 온라인 브로커를 선택할 때 이것이 얼마나 중요한지를 결정하는 것이 중요합니다.
온라인 브로커 계좌를 개설하는 방법
온라인 거래에 참여하려면 온라인 브로커와 계좌를 개설해야 합니다. 올바른 선택이 중요합니다. 브로커를 선택하면 계좌 개설 신청서를 작성하고 신원 증명을 위한 문서를 제공해야 합니다. 계좌를 개설할 때 제출해야 할 다양한 문서 및 세부 정보는 다음과 같습니다:
- 이름, 주소 및 고용 정보와 같은 개인 정보
- 사회보장 번호
- 서명 카드
- W-9 양식
- 사진 ID를 포함한 신원 증명을 위한 두 개의 문서
또한 온라인 계정을 자금 지원하는 방법을 결정해야 합니다. 이 방법으로는 전자 자금 이체, 송금, 수표, 주식 증서 등이 있을 수 있습니다.
온라인 브로커의 유형
브로커리지 계정에 대해 이용 가능한 여러 옵션이 있습니다. 아래에서는 브로커 회사들이 제공하는 인기 있는 계정 유형을 찾아볼 수 있습니다.
풀 서비스 브로커
풀 서비스 브로커는 거래, 투자 조언, 연구, 은퇴 계획, 세무 팁 등 다양한 서비스를 제공합니다. 제공하는 서비스 범위가 넓기 때문에 수수료는 할인 브로커와 비교했을 때 비교적 높습니다.
그러나 그들은 투자 관련 서비스에 대한 일종의 원스톱 쇼핑 센터 역할을 합니다. 이 범주의 브로커는 시작 단계에 있는 초보자에게 적합할 수 있으며, 결정을 내리는 데 도움이 되는 손잡이와 자원이 필요합니다. 인기있는 풀 서비스 브로커로는 Charles Schwab 및 Fidelity Investments가 있습니다.
할인 브로커
이름에서 알 수 있듯이, 이 브로커들은 전체 서비스 브로커와 비교했을 때 할인된 요금으로 고객에게 서비스를 제공합니다. 그러나 그들의 서비스는 거래 지원만 포함되며, 투자 조언, 연구, 은퇴, 부동산 또는 세무 계획은 포함되지 않습니다.
TD Ameritrade, E-Trade, Interactive Brokers 및 TradeStation은 인기있는 할인 브로커 중 일부입니다.
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로보 어드바이저
로보 어드바이저는 매우 적은 인간 요소가 포함된 알고리즘 기반 거래를 제공하는 온라인 플랫폼입니다. 이러한 브로커는 고객의 현재 재정 상황, 투자 목표 등과 같은 몇 가지 기본 정보를 수집한 다음 이 정보를 자문 서비스에 활용하거나 자동으로 고객 자산을 투자합니다.
비용 경쟁력, 24/7 이용 가능성, 비교적 작은 계좌 잔고 요구 사항 및 효율성은 로보 어드바이저를 사용하는 장점 중 일부입니다. 그러나 로보 어드바이저에서 맞춤 서비스를 받을 수 없을 수도 있습니다.
FutureAdvisor 및 Personal Capital은 로보 어드바이저의 예입니다.
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중개 계좌에서 사용할 수 있는 투자 유형
아래에서 브로커리지 계정에서 사용할 수 있는 인기 있는 투자 옵션을 찾을 수 있습니다.
- 주식: 온라인 브로커는 개인이 공개 회사의 주식에 투자할 수 있도록 합니다. 투자자는 온라인 거래 플랫폼을 통해 주식을 사고 팔 수 있어 이러한 회사의 성장과 성공에 참여할 수 있습니다. 주식 거래는 브로커리지 계정에서 가장 일반적인 투자입니다.
- 채권: 온라인 브로커는 채권 시장에도 접근을 제공하여 투자자가 정부 채권, 기업 채권 및 기타 고정 수입 증권을 사고 팔 수 있게 합니다. 채권은 주식에 비해 낮은 위험 투자로 간주되며 이자 지급을 통해 일정한 수입을 제공할 수 있습니다.
- 상장 지수 펀드(ETF): ETF는 주식 시장에서 거래되는 투자 펀드로서 개별 주식과 유사합니다. 온라인 브로커는 다양한 자산(주식, 채권 또는 상품) 바구니에 노출을 통해 다양성을 제공하는 다양한 ETF를 제공합니다. ETF 거래는 주식 거래와 유사합니다.
- 뮤추얼 펀드: 온라인 브로커는 투자자가 펀드 관리자에 의해 운용되는 주식, 채권 또는 기타 자산의 다양한 포트폴리오에 투자하는 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있게 합니다. 뮤추얼 펀드는 전문 펀드 관리자에 의해 운용되며 다양한 리스크 수준을 가진 다양한 투자에 노출되는 편리한 방법을 제공합니다.
- 옵션: 온라인 브로커는 투자자가 주식이나 상품과 같은 기초 자산의 가격 움직임을 기반으로 옵션 계약을 사고 팔 수 있도록 합니다. 옵션은 헷지, 투기 또는 수익 창출 전략에 사용할 수 있습니다.
- 선물: 온라인 브로커는 투자자가 미래의 특정 자산을 미리 정해진 가격과 날짜에 사거나 팔 수 있는 선물 계약을 거래할 수 있게 합니다. 선물 계약은 주로 상품, 통화 및 금융 상품에 사용되며 가격 변동에서 이익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.
- 암호화폐: 일부 온라인 브로커는 비트코인, 이더리움 등과 같은 암호화폐에 투자할 수 있는 기능을 제공합니다. 투자자는 이러한 플랫폼을 통해 암호화폐를 사고 팔 수 있어 암호화폐 시장의 잠재적인 성장과 변동성을 활용할 수 있습니다.
- 외환(외환): 온라인 브로커는 글로벌 외환 시장에서 통화를 거래할 수 있도록 해 주어 투자자가 서로 다른 통화 간의 환율 변동을 통해 이익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.
온라인 브로커를 선택할 때 고려해야 할 사항
이제 온라인 브로커리지의 개념과 제공되는 투자 계정 유형을 이해했으니, 온라인 브로커를 선택할 때 고려해야 할 요소를 알아보겠습니다.
최소 계좌 잔고
대부분의 온라인 브로커는 $1,000 이상의 최소 계좌 잔고 요구 사항을 갖고 있습니다. 더 적은 금액으로 시작하고 싶다면, 매우 적거나 계좌 최소 금액이 없는 브로커를 찾아야 합니다. 보유한 자금이 많을수록 더 많은 다양성을 달성할 수 있습니다.
투자 목표
평균 투자자의 투자 목표는 안전성에서 수익 성장, 은퇴 저축, 세금 최소화에 이르기까지 다양합니다. 투자 목표에 맞는 온라인 브로커를 선택해야 합니다.
거래 빈도
자주 거래할 계획이 없다면 비활성 수수료를 부과하지 않는 브로커를 선택해야 합니다.
가이던스 필요
초보자인 경우 자주 거래하지 않을 수 있지만, 투자의 미로를 안내할 수 있는 좋은 교육 자료가 필요할 것입니다. 이러한 경우에는 전문가 서비스 브로커가 유용할 수 있습니다. 그러나 활발한 투자자인 숙련된 트레이더는 할인 브로커를 통해 잘 할 수 있습니다.
거래 집행 속도
주식 가격의 변동성과 빠른 움직임을 고려할 때, 빠른 거래 집행을 허용하는 플랫폼은 이익을 창출하는 데 필수적입니다. 특히, 특정 브로커의 웹 사이트가 얼마나 빠르게 실행되는지 확인하는 것이 중요합니다.
수수료 및 요금
수수료 및 다른 수수료와 관련된 브로커의 신중한 분석은 거래 비용을 절감하는 데 매우 중요합니다. 종종 브로커는 수수료를 낮게 부과하고 자신을 가장 저렴한 옵션으로 홍보하지만 다른 수수료에 추가로 요금을 부과할 수 있습니다. 따라서 수수료 및 기타 요금을 신중하게 분석하는 것이 필요합니다.
고객 서비스
경영 비용을 절감하기 위해 할인 브로커가 최고의 고객 서비스를 제공하지 않을 수 있습니다. 업무 시간 이외에도 24시간 고객 서비스를 제공하는 온라인 브로커를 찾아야 합니다. 라이브 채팅, 전화 지원, 이메일 등과 같은 다양한 지원 방법을 분석해야 합니다.
온라인 브로커가 제공하는 다른 서비스
일부 브로커는 수표 계좌와 신용 카드와 같은 다른 금융 서비스를 제공합니다.
프로모션/보너스
프로모션은 특정 브로커리지 계정을 선택하게 할 수 있지만, 큰 그림을 살펴볼 필요가 있습니다. 큰 프로모션 혜택의 이점이 더 높은 수수료와 요금으로 완전히 상쇄될 수 있습니다.
자산 클래스의 범위
주식, 채권, CD, 통화, 상품, 옵션, 선물, ETF 등과 같은 다양한 자산 클래스를 제공하는 온라인 브로커가 더 나은 선택입니다. 이러한 유형의 자산 클래스 모두 포트폴리오를 다양화하고 (위험을 줄이기 위해) 유용합니다.
