401(k) 플랜에서 참가자의 재정적 어려움으로 인한 인출이 2024년 4.8%로 급증했으며, 이는 2023년 3.6%에서 증가한 수치다. 이는 뱅가드 그룹(Vanguard Group Inc)의 데이터에 따른 것이다. 이러한 증가는 즉각적인 현금 접근을 원하는 미국 근로자들의 재정적 압박이 커지고 있음을 반영한다.
세금 벌금으로 인해 조기 접근 비용 증가
폴 브라힘(Paul Brahim), 공인 재무 설계사이자 재무 계획 협회 회장이 “이것은 정말로 마지막 수단으로만 사용해야 한다”고 CNBC에 전했다.
59½세 이전에 이루어지는 전통적인 401(k) 인출은 소득세와 10%의 벌금이 부과되며, 재정적 어려움 면제를 받을 경우를 제외한다. 브라힘은 조기 접근으로 인해 잃게 되는 복리 이자가 “돈에 접근하는 매우, 매우 비싼 방법”이라고 말했다.
법률 변경은 “즉각적이고 심각한” 재정적 필요에 대한 재정적 어려움 인출 절차를 간소화하여 사용 증가에 기여했다.
인출 전에 이용 가능한 대체 옵션
재무 상담사들은 먼저 다른 옵션을 모두 소진할 것을 권장한다:
- 비상 자금: 뱅가드 연구에 따르면, $2,000의 현금 준비금을 가진 참가자들은 퇴직 계좌에 더 많이 기여하고 조기 인출을 덜 했다.
- 401(k) 대출: 최대 $50,000 또는 확정 잔액의 50%를 프라임 금리에 1-2%를 추가하여 대출 받을 수 있다. 현재 프라임 금리는 7.5%다.
- 주택 자산: 뱅크레이트(Bankrate)에 따르면, 주택 가치의 80-85%에 접근할 수 있으며 평균 금리는 8.22%다.
정책 변화로 인한 복잡성 추가
도널드 트럼프 대통령은 8월 7일에 행정 명령에 서명하여 401(k) 플랜이 암호화폐 및 대체 투자를 포함할 수 있도록 했다. 이 명령은 고용주 후원 퇴직 플랜에서 대체 자산을 제한하는 지침을 재평가하도록 노동부에 지시한다.
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사진 제공: Tada Images on Shutterstock.com
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