지역은행 주식들이 목요일(16일) 급락세를 보이고 있다. 두 은행이 신용 품질에 대한 우려를 제기한 데 따른 것이다. 투자자들이 알아야 할 사항은 다음과 같다.
무슨 일 있었나: 웨스턴 얼라이언스 뱅코프(NYSE:WAL)과 자이언스 뱅코프(NASDAQ:ZION)를 포함한 여러 지역은행주들은 투자자들이 금 및 금속 같은 안전자산으로 이동하는 가운데 전반적인 시장 약세 속에서 하락세를 보이고 있다. 지역은행들은 부실 대출에 대한 우려가 커지면서 하락세를 이어가고 있다.
웨스턴 얼라이언스는 규제 당국에 제출한 서류에서 캔터 그룹 V에 상업용 부동산 담보 대출과 현금 수익금으로 담보된 회전 신용 시설을 제공했다고 밝혔다. 지난 8월 웨스턴 얼라이언스는 차입자가 1순위 담보 대출을 제공하지 않았다는 등의 주장으로 소송을 제기했다고 밝힌 바 있다.
회사는 “기존 담보를 평가한 결과 ‘현 상태’ 평가 기준으로는 채무를 충당할 수 있다고 판단한다”고 밝혔다.
웨스턴 얼라이언스는 제출 서류에서 “사기 등 특정 상황 발생 시 두 명의 초고액 자산가로부터 제한적 및 완전 보증을 확보했다”고 덧붙였다.
웨스턴 얼라이언스는 2분기 실적 발표에 포함된 2025년 전망 및 가이던스를 재확인했다.
한편, 자이언스 뱅코프는 최근 자회사 캘리포니아 뱅크 앤드 트러스트(California Bank & Trust)가 제공한 상업·산업 대출과 관련해 두 차입자와 연관된 당사자들을 상대로 여러 은행 및 대출 기관이 제기한 법적 조치를 인지했다고 밝혔다. 해당 은행은 자사 대출이 여러 개인에 의해 보증받고 있다고 밝혔다.
내부 검토 결과, 자이언스는 차입자들의 명백한 허위 진술 및 계약 위반, 그리고 대출과 담보와 관련된 기타 부정행위를 확인했다. 이후 은행이 차입자들에게 보낸 채무 불이행 통지 및 상환 가속화 요구는 답변이 없었다.
10월 13일, 자이언스는 해당 대출 및 관련 대손상각금으로 미상환 잔액 약 6천만 달러 전액에 대한 충당금 설정 필요성을 결정했다. 이 충당금은 은행의 3분기 실적 보고서에 반영될 예정이다.
자이언스는 법적 구제 수단을 추구할 계획이며, 전액 회수를 위해 캘리포니아에서 소송을 제기했다. 회사는 이번 사태가 고립된 사례라고 판단하며, 독립적인 검토를 조정하기 위해 법률 자문을 고용할 계획이라고 밝혔다.
WAL, ZION 주가 동향: 목요일 정규장에서 웨스턴 얼라이언스(WAL) 주가는 10.81% 하락한 70.32달러, 자이언스 뱅코프(ZION) 주가는 13.14% 하락한 46.93달러에 마감했다.
이미지: 후디니/Shutterstock.com
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