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캐롤라이나 팬서스(Carolina Panthers) 구단주 데이비드 테퍼가 운영하는 애팔루사 매니지먼트(Appaloosa Management) 헤지펀드는 목요일(13일) 3분기 신규 주식 포지션과 <a href="https://www.benzinga.com/topic/semiconductors" target="_blank" rel="noopener">반도체 부문</a>의 다수 거래 내역을 공개했다.
9월 30일 기준 신규 포지션과 3분기 주요 변동 내역은 다음과 같다.
<h3>신규 포지션</h3>
3분기 동안 <a href="https://www.benzinga.com/topic/david-tepper">아팔루사</a>는 여러 기업에 신규 지분을 확보했다. 신규 주식 포지션 목록은 다음과 같다.
<ul>
<li>어드밴스드 마이크로 디바이시스(AMD) <a href="https://www.benzinga.com/quote/AMD">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/AMD">AMD</a></a>)</li>
<li>피서브 <a href="https://www.benzinga.com/quote/FISV">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/FISV">FISV</a></a>)</li>
<li>아메리칸항공 <a href="https://www.benzinga.com/quote/AAL">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/AAL">AAL</a></a>)</li>
<li>트루이스트 파이낸셜 <a href="https://www.benzinga.com/quote/TFC">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/TFC">TFC</a></a>)</li>
<li>키코프 <a href="https://www.benzinga.com/quote/KEY">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/KEY">KEY</a></a>)</li>
<li>씨티즌스 파이낸셜 <a href="https://www.benzinga.com/quote/CFG">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/CFG">CFG</a></a>)</li>
<li>코메리카 <a href="https://www.benzinga.com/quote/CMA">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/CMA">CMA</a></a>)</li>
<li>오웬스-코닝 <a href="https://www.benzinga.com/quote/OC">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/OC">OC</a></a>)</li>
<li>웨스턴 얼라이언스 뱅코프 <a href="https://www.benzinga.com/quote/WAC">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/WAC">WAC</a></a>)</li>
<li>자이언스 뱅코프 <a href="https://www.benzinga.com/quote/ZION">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/ZION">ZION</a></a>)</li>
</ul>
새로운 <a href="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1656456/000165645625000007/0001656456-25-000007-index.html">공시</a>에 따르면, AMD는 아팔루스 펀드의 주요 보유 종목 중 하나가 되었다. 또한 펀드는 <a href="https://www.benzinga.com/trading-ideas/long-ideas/25/08/47167369/david-teppers-hedge-fund-bets-on-intel-unitedhealth-cuts-position-in-four-mag-7-stocks" target="_blank" rel="noopener">2분기 연속</a>으로 다른 항공사에 투자했으며, 여러 지역 은행에 신규 지분을 확보했다.
<h3>청산된 포지션</h3>
3분기 동안 아팔루사는 세 기업의 포지션을 청산다.
<a href="https://13f.info/13f/000165645625000007/compare/000165645625000006" target="_blank" rel="noopener">13finfo</a>에 보고된 바에 따르면, 아팔루사가 3분기에 완전히 청산한 포지션은 다음과 같다.
<ul>
<li>인텔 <a href="https://www.benzinga.com/quote/INTC">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/INTC">INTC</a></a>)</li>
<li>오라클 <a href="https://www.benzinga.com/quote/ORCL">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/ORCL">ORCL</a></a>)</li>
<li>KE 홀딩스 <a href="https://www.benzinga.com/quote/BEKE">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/BEKE">BEKE</a></a>)</li>
</ul>
인텔은 테퍼에게 비교적 단기 거래였으며, 펀드는 2분기에 지분을 확보한 후 3분기에 현금화했다.
<h3>포지션 변경</h3>
새로운 13F 공시에서 공개된 신규 포지션과 함께, 아팔루사는 기존 주식 포지션의 변경 사항도 공개했다.
3분기 중 보유 주식이 가장 크게 증가한 종목은 주식 보유량 변화율 기준으로 다음과 같다.
<ul>
<li>월풀 <a href="https://www.benzinga.com/quote/WHR">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/WHR">WHR</a></a>): +1,967%</li>
<li>굿이어 타이어 앤 러버 <a href="https://www.benzinga.com/quote/GT">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/GT">GT</a></a>): +496%</li>
<li>퀄컴 <a href="https://www.benzinga.com/quote/QCOM">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/QCOM">QCOM</a></a>): +256%</li>
<li>모호크 인더스트리즈 <a href="https://www.benzinga.com/quote/MHK">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/MHK">MHK</a></a>): +149</li>
<li>크레네셰어스 트러스트 차이나 인터넷 ETF <a href="https://www.benzinga.com/quote/KWEB">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/KWEB">KWEB</a></a>): +85%</li>
<li>바이두 <a href="https://www.benzinga.com/quote/BIDU">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/BIDU">BIDU</a></a>): +67%</li>
<li>아이셰어스 차이나 라지캡 ETF <a href="https://www.benzinga.com/quote/FXI">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/FXI">FXI</a></a>): +11%</li>
<li>엔비디아 (NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/NVDA">NVDA</a>): +9%</li>
<li>TSMC <a href="https://www.benzinga.com/quote/TSM">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/TSM">TSM</a></a>): +3%</li>
</ul>
월풀이 가장 큰 상승률을 기록했으며, 이는 테퍼가 2분기에 새로 매수한 포지션에 추가된 것이다.
2분기 동안 가장 큰 하락폭을 보인 주식들은 다음과 같으며, 주가 변동률 순으로 정렬되었다.
<ul>
<li>유나이티드헬스 그룹 <a href="https://www.benzinga.com/quote/UNH">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/UNH">UNH</a></a>): -92%</li>
<li>블록 <a href="https://www.benzinga.com/quote/XYZ">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/XYZ">XYZ</a></a>): -42%</li>
<li>마이크론 테크놀로지 <a href="https://www.benzinga.com/quote/MU">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/MU">MU</a></a>): -39%</li>
<li>비스트라 <a href="https://www.benzinga.com/quote/VST">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/VST">VST</a></a>): -31%</li>
<li>리프트 <a href="https://www.benzinga.com/quote/LYFT">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/LYFT">LYFT</a></a>): -30%</li>
<li>유나이티드항공 <a href="https://www.benzinga.com/quote/UAL">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/UAL">UAL</a></a>): -16%</li>
<li>델타항공 <a href="https://www.benzinga.com/quote/DAL">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/DAL">DAL</a></a>): -14%</li>
<li>L3해리스 테크놀로지스 <a href="https://www.benzinga.com/quote/LHX">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/LHX">LHX</a></a>): -14%</li>
<li>RTX 코퍼레이션 <a href="https://www.benzinga.com/quote/RTX">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/RTX">RTX</a></a>): -13%</li>
<li>우버 테크놀로지스 <a href="https://www.benzinga.com/quote/UBER">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/UBER">UBER</a></a>): -12%</li>
<li>JD닷컴 <a href="https://www.benzinga.com/quote/JD">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/JD">JD</a></a>): -11%</li>
<li>PDD 홀딩스 <a href="https://www.benzinga.com/quote/PDD">(나스닥:PDD</a>): -10%</li>
<li>알리바바 그룹 홀딩 <a href="https://www.benzinga.com/quote/BABA">(뉴욕증권거래소:BABA</a>) -9%</li>
</ul>
아팔루스 펀드는 2분기 동안 최근에 추가하거나 증액한 여러 종목을 매도했다. 이는 알리바바에 대한 포지션을 분기별로 또다시 축소한 것을 의미하지만, 여전히 펀드 내 최대 포지션(16%)을 유지했다.
펀드의 전체 상위 보유 종목은 다음과 같다.
<ul>
<li>알리바바: 16%</li>
<li>아마존닷컴 <a href="https://www.benzinga.com/quote/AMZN">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/AMZN">AMZN</a></a>): 7.4%</li>
<li>월풀: 5.9%</li>
<li>엔비디아: 4.8%</li>
<li>알파벳 <a href="https://www.benzinga.com/quote/GOOG">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/GOOG">GOOG</a></a>): 4.6%</li>
<li>중국 인터넷 ETF: 4.2%</li>
<li>NRG 에너지 <a href="https://www.benzinga.com/quote/NRG">(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/NRG">NRG</a></a>): 4.1%</li>
<li>TSMC: 4.0%</li>
<li>메타 플랫폼스 <a href="https://www.benzinga.com/quote/META">(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/quote/META">META</a></a>): 3.7%</li>
<li>비스타: 3.3%</li>
</ul>
이미지 생성: Midjourney 인공지능 활용
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헤지펀드 아팔루사, 3분기에 AMD·엔비디아 베팅하고 인텔은 이익 실현

<a href=""https://www.benzinga.com/topic/truist-securities"">트루이스트 증권</a>의 애널리스트들은 24개의 대형은행, 지역은행, 신탁은행과 신용카드 회사에 대한 커버리지를 개시했다. 이들은 향후 2년간 강력한 수익 성장을 예상하며 대출 성장률 개선, 가파른 수익률 곡선, 충분한 자본 확충 등의 요인에 힘입어 연간 12~15%의 수익 증가를 예상하고 있다.
무슨 일 있었나: 2025년과 2026년에 은행에 우호적인 환경이 조성될 것으로 전망한 트루이스트 애널리스트들은 은행의 인수합병과 초과 자본의 활용에 관한 규제 환경이 보다 명확하고 유연해지면서 은행에 유리할 것으로 예상했다.
이번 메모는 행정부가 은행 친화적인 세제 개혁과 규제 조정을 시행했음에도 불구하고 수익률 곡선이 평평해지고 경기 후반기 거시적 우려가 부각되면서 트럼프 1기 행정부의 첫 2년 동안 은행주에 대한 투자의견이 하향 조정되었음을 강조했다. 그러나 트루이스트에 따르면 연준이 12월 회의에서 암시한 것처럼 주식이 재평가되기 위해서는 약간의 양적완화와 가파른 곡선이 필요하며, 2025년에 두 차례 금리 인하가 예상된다.
트루이스트에 따르면, 은행 밸류에이션은 상승했지만 과거 수준에 비해 여전히 상대적으로 매력적이다. 현재 은행은 금융위기 이후 평균보다 낮은 주가순자산비율(P/TBV)로 거래되고 있으며, 시장 전체에 비해 상당히 할인된 가격에 거래 중이다. 해당 메모는 현재 시장 밸류에이션을 고려할 때 은행 주식은 S&amp;P 500 지수에 비해 저평가된 것으로 보인다고 덧붙였다.
하지만 트루이스트는 은행 업종이 매력적인 기회를 제공하지만 신중한 종목 선택이 중요하다고 강조한다. "우리는 &#8216;눈 감고 사자&#8217; 수준은 아니지만, 여전히 섹터 전반에 걸쳐 매력적인 기회를 보고 있다. 주식 선택이 점점 더 중요해지고 있다고 생각한다.&#8221;
왜 중요한가: 24개 금융주에 대한 트루이스트의 커버리지 개시는 대형은행, 지역은행, 신탁은행의 세 가지 하위 그룹으로 나뉘며, 긍정적인 전망으로 시작된다.
<h3>대형은행</h3>
해당 리서치 메모는 미국 대형은행의 장기 투자 잠재력을 검토한다. 대형은행 기관은 강력한 기존 비즈니스와 고객 관계를 보유한 &#8216;내재된 공격&#8217;을 포함한 상당한 이점을 보유하고 있다.
또한 우호적인 경제 환경과 성장을 위해 자본을 효과적으로 활용할 수 있는 능력을 고려할 때 대형은행이 주기적인 순풍과 자본 레버리지를 기대할 수 있을 것으로 예상한다.
이러한 요인으로 인해 미국 대형은행들은 핵심 비즈니스의 확장을 통한 유기적 성장, 두 자릿수 수익 성장, 매력적인 자기자본 수익률을 달성할 수 있을 것으로 보인다.
<figure class="wp-block-table is-style-stripes">
<table style="overflow:auto; height: 90px; display: block;">
<tbody>
<tr>
<td>대형은행</td>
<td>투자의견</td>
<td>목표주가</td>
</tr>
<tr>
<td>뱅크오브아메리카 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/BAC#NYSE">BAC</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$52</td>
</tr>
<tr>
<td>씨티그룹 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/C#NYSE">C</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$85</td>
</tr>
<tr>
<td>웰스파고 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/WFC#NYSE">WFC</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$82</td>
</tr>
<tr>
<td>JP모건 체이스 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/JPM#NYSE">JPM</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$260</td>
</tr>
<tr>
<td>PNC 파이낸셜(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/PNC#NYSE">PNC</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$215</td>
</tr>
<tr>
<td>US 뱅코프 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/USB#NYSE">USB</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$54</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</figure>
<h3 class="wp-block-heading">지역은행 및 카드사</h3>
또한, 트루이스트는 14개 지역 금융사에 대한 분석도 시작했고, 지역은행이 경쟁력을 유지하기 위한 세 가지 핵심 전략을 제시했다.
<ul>
<li>차별화된 성장: 독특하고 지속 가능한 성장 기회에 집중한다.</li>
<li>체계적인 자본 배분: 자본을 효율적으로 배분하여 성장을 지원하고 주주 가치를 높인다.</li>
<li>변화하는 환경 탐색: 금리, 수익률 곡선 변화, 대출 및 예금 증가, 상업용 부동산 시장 역학 등 변화하는 시장 상황에 적응한다.</li>
</ul>
<figure class="wp-block-table is-style-stripes">
<table style="overflow:auto; height: 90px; display: block;">
<tbody>
<tr>
<td>지역은행</td>
<td>투자의견</td>
<td>목표주가</td>
</tr>
<tr>
<td>피프스 서드 뱅코프 (NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/FITB#NASDAQ">FITB</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$51</td>
</tr>
<tr>
<td>헌팅턴 뱅크셰어스 (NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/HBAN#NASDAQ">HBAN</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$19</td>
</tr>
<tr>
<td>M&amp;T 뱅크 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/MTB#NYSE">MTB</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$233</td>
</tr>
<tr>
<td>윈트러스트 파이낸셜 (NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/WTFC#NASDAQ">WTFC</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$151</td>
</tr>
<tr>
<td>씨티즌스 파이낸셜 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/CFG#NYSE">CFG</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$49</td>
</tr>
<tr>
<td>코메리카 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/CMA#NYSE">CMA</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$65</td>
</tr>
<tr>
<td>퍼스트 씨티즌스 뱅크셰어스 (NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/FCNCA#NASDAQ">FCNCA</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$2,303</td>
</tr>
<tr>
<td>키코프 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/KEY#NYSE">KEY</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$19</td>
</tr>
<tr>
<td>리전스 파이낸셜 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/RF#NYSE">RF</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$25</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</figure>
<figure class="wp-block-table is-style-stripes">
<table style="overflow:auto; height: 90px; display: block;">
<tbody>
<tr>
<td>신용카드사</td>
<td>투자의견</td>
<td>목표주가</td>
</tr>
<tr>
<td>얼라이 파이낸셜 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/ALLY#NYSE">ALLY</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$42</td>
</tr>
<tr>
<td>아메리칸 익스프레스 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/AXP#NYSE">AXP</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$350</td>
</tr>
<tr>
<td>캐피털 원 파이낸셜 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/COF#NYSE">COF</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$229</td>
</tr>
<tr>
<td>디스커버 파이낸셜 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/DFS#NYSE">DFS</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$233</td>
</tr>
<tr>
<td>싱크로니 파이낸셜 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/SYF#NYSE">SYF</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$72</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</figure>
<h3 class="wp-block-heading">신탁은행 및 자본시장</h3>
트루이스트는 점진적인 금리 인하, 양적 긴축의 궁극적 종식, 건전한 경제와 자본 시장이 신탁은행에 경쟁 환경을 제공할 것으로 예상한다.
애널리스트들은 투자자들이 지속적인 영업 레버리지가 가능한 종목에 우선순위를 두어야 한다고 말한다. 이는 상대적으로 적은 매출 증가로 수익성을 크게 높일 수 있는 능력을 의미한다. 또한 배당금과 자사주 매입을 통해 높은 수준의 소득을 창출하는 자본 수익률이 높은 주식이다.
트루이스트는 금리가 점진적으로 하락하고 양적 긴축이 끝나며 건강한 경제와 자본 시장이 신탁은행들에게 경쟁력을 제공할 것이라고 예상한다.
애널리스트들은 투자자들이 지속적인 운영 레버리지(매출의 상대적으로 작은 증가로 수익성을 크게 증가시킬 수 있는 능력)와 높은 배당금 및 자사주 매입을 통한 높은 수익률을 가진 주식을 우선시해야 한다고 조언한다.
<figure class="wp-block-table is-style-stripes">
<table style="overflow:auto; height: 90px; display: block;">
<tbody>
<tr>
<td>신탁은행 및 자본시장</td>
<td>투자의견</td>
<td>목표주가</td>
</tr>
<tr>
<td>뱅크오브뉴욕멜론 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/BK#NYSE">BK</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$91</td>
</tr>
<tr>
<td>찰스 슈왑 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/SCHW#NYSE">SCHW</a>)</td>
<td>매수</td>
<td>$86</td>
</tr>
<tr>
<td>노던 트러스트(NASDAQ:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/NTRS#NASDAQ">NTRS</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$110</td>
</tr>
<tr>
<td>스테이트 스트리트 (NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/STT#NYSE">STT</a>)</td>
<td>보유</td>
<td>$106</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</figure>
이미지 출처: Shutterstock
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트루이스트: 2025년 수익률 곡선 정상화, 저렴한 가치평가, EPS 성장 속 은행주 상승할 것

편집자 주: 이 기사에는 연준의 스트레스 테스트 보고서에 언급된 회사인 Citizens Financial Group Inc.가 아닌 Citizens Inc.의 주식 정보가 잘못 포함되어 수정되었습니다.
미국 연방준비제도(연준)의 연례 은행 스트레스 테스트는 수요일에 대형 은행들이 경기 침체 시나리오에서 작년보다 더 큰 예상 손실에 직면하고 있지만, 여전히 심각한 경기 침체를 견디고 <a href="https://www.benzinga.com/analyst-ratings/analyst-color/24/06/39461418/us-bank-stress-tests-this-week-analyst-expects-improvement-8-stocks-3-etfs-to-watch" target="_blank" rel="noopener" data-google-interstitial="false">최소 자본 요건을 유지</a>할 수 있는 좋은 위치에 있음을 보여준다.
"올해의 스트레스 테스트는 대형 은행들이 매우 스트레스가 큰 시나리오에서도 충분한 자본을 보유하고 최소 자본 비율을 충족할 수 있음을 보여준다"고 연준 감독 부문 부의장인 마이클 S. 바(Michael S. Barr)가 말했다.
올해의 스트레스 테스트 부정적 시나리오는 작년과 마찬가지로 심각하지만, 은행 대차대조표의 약간 더 높은 위험과 증가한 비용 때문에 더 큰 손실이 발생했다고 그가 말했다.
2023년 지역 은행 위기를 회상하며, 바는 중요한 교훈이 얻어졌다고 강조했다.
연준은 &#8220;대형 은행들이 일반적으로 예금 이동의 형태로 갑작스러운 자금 충격을 견딜 수 있는 좋은 위치에 있다&#8221;고 밝혔다. 또한, 자금 충격 가정을 감안하더라도 은행의 순이자 수익은 고금리 환경에서 탄력적으로 유지되고 있다.
<h3 class="wp-block-heading">2024년 은행 스트레스 테스트 세부사항, 결과</h3>
올해 테스트에서는 31개 은행 모두 총 예상 가상 손실이 약 6850억 달러에 달함에도 불구하고 최소 보통주 자본 비율 1(CET1) 요건을 초과했다.
올해의 테스트 가상 시나리오는 작년의 심각한 세계적 경기 침체 테스트와 유사하며, 상업용 부동산 가격이 40% 하락하고, 사무실 공실률이 크게 증가하며, 주택 가격이 36% 하락하는 상황을 포함한다. 실업률은 스트레스 테스트에서 10%로 정점에 달하며 경제 생산량도 이에 따라 감소했다.
이 스트레스 시나리오 하에서, 총 보통주 자본 비율(CET1)은 12.7%에서 9.9%로 2.8 퍼센트 포인트 하락할 것으로 예상된다. 이는 작년 테스트보다 더 큰 하락이지만 최근 테스트 범위 내에 있다.
올해 테스트에서 더 큰 자본 감소에 기여한 세 가지 주요 요인은 다음과 같다:
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<li>신용카드 손실 증가: 신용카드 잔액의 상당한 증가와 높은 연체율로 인해 예상되는 신용카드 손실이 증가했다. 신용카드 손실에 가장 많이 노출된 은행은 앨리 파이낸셜(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/ALLY#NYSE">ALLY</a>), 디스커버 파이낸셜 서비스(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/DFS#NYSE">DFS</a>) 및 골드만삭스(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/GS#NYSE">GS</a>)이다.</li>
<li>더 위험한 기업 대출 포트폴리오: 은행들은 기업 대출을 다운그레이드하여 리스크가 증가했음을 반영했고, 이로 인해 예상되는 기업 손실도 증가했다. 기업 대출 잔액에 가장 큰 영향을 받을 것으로 예상되는 은행은 디스커버 파이낸셜 서비스, 바클레이즈(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/BCS#NYSE">BCS</a>) 및 시티즌 파이낸셜 그룹(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/CFG#NYSE">CFG</a>)이다.</li>
<li>높은 비용과 낮은 수수료 수익: 비용 증가와 수수료 수익 감소로 인해 예상되는 수익이 줄어들면서 자본 감소가 악화되었다.</li>
</ol>
이러한 예상 손실에는 신용카드 손실 1,750억 달러, 상업 및 산업 대출에서 1,420억 달러, 상업용 부동산에서 770억 달러가 포함된다.
&#8220;대형 은행의 상업용 부동산(CRE) 부채 노출은 연방 준비 제도 이사회 감독관들의 주요 관심사로 남아있다&#8221;고 이 보고서에서 밝혔다.
2024년 감독관의 심각한 악화 시나리오에는 상업용 부동산(CRE) 스트레스 증가가 포함되며, CRE 가격은 40% 하락할 것으로 예상된다.
사무실 부문에서의 악화된 기본 요인으로 인해 사무실 건물 대출에 대한 예상 손실이 증가했지만, 연준은 호텔 및 소매 부동산 대출에 대한 예상 손실이 감소하면서 이러한 손실이 균형을 이루고 있다고 밝혔다. 이는 지난 해 동안 이들 부문의 시장 기본 요인이 개선되었기 때문이다.
시장 반응: 미 동부 시간 오후 5:05 기준 캐피탈 원 파이낸셜(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/COF#NYSE">COF</a>), 시티즌 파이낸셜 그룹(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/CFG#NYSE">CFG</a>) 및 골드만삭스는 Financial Select Sector SPDR Fund(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/XLF#NYSE">XLF</a>) 구성 주식들 중 가장 많이 하락했다. 최고의 종목은 1.7% 상승한 트루이스트 파이낸셜(NYSE:<a class="ticker" href="https://www.benzinga.com/stock/TFC#NYSE">TFC</a>)이었다.
지금 읽기: <a href="https://www.benzinga.com/analyst-ratings/analyst-color/24/06/39506069/yen-plummets-to-160-against-dollar-lowest-since-december-1986-is-bank-of-japan-inte">엔화는 1986년 12월 이후 최저치인 달러 대비 160으로 급락: 일본은행의 개입이 임박?</a>
사진 제공: 셔터스톡

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2024년 연준 스트레스 테스트: 대형 은행들은 심각한 불황에 큰 손실을 겪지만 강한 자본력 유지(정정)

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